Tabla comparativa entre otoño 2024 y primavera 2025
| OTOÑO 2024 | vs | PRIMAVERA 2025 |
|---|---|---|
| Resalta el aumento de la actividad de fraude externo, reflejando una amenaza inmediata y apremiante para el sistema bancario federal. El informe enfatiza la detección proactiva de fraudes y las medidas de respuesta para salvaguardar las operaciones bancarias. |  | Reafirma el fraude externo como un riesgo operacional persistente, ahora más entrelazado con vulnerabilidades del sistema y riesgos tecnológicos heredados. El énfasis ha pasado de simplemente identificar fraudes a garantizar que la gestión del riesgo de fraude esté integrada en estrategias más amplias de resiliencia operativa. |
| Las amenazas cibernéticas están directamente vinculadas al aumento del fraude externo, como ransomware, phishing y ataques a la cadena de suministro. Se subraya la urgencia de implementar herramientas avanzadas de monitoreo y marcos sólidos de respuesta a incidentes. |  | Eleva la preocupación por fallas en cascada debido a la excesiva dependencia de un solo proveedor de servicios. Advierte sobre esquemas de ataques lógicos (jackpotting) en cajeros automáticos, tácticas expandidas de ransomware (p. ej., doble extorsión) y las implicaciones sistémicas más amplias de los ciberataques, instando a medidas avanzadas de respuesta a incidentes y resiliencia operativa. |
| Se enfoca en los riesgos regulatorios y operativos derivados de la adopción de productos como monedas digitales y pagos instantáneos. Destaca la importancia de alinear la innovación con el cumplimiento normativo y las evaluaciones de riesgo. |  | Añade un enfoque más preciso en la IA, incluyendo el uso de IA generativa en suscripciones, detección de fraudes y cumplimiento. Se fomenta la adopción responsable de la IA, al tiempo que se reconocen los riesgos de ciberseguridad, de modelos y de cumplimiento derivados de la integración de la IA. |
| El enfoque en la actividad de fraude externo profundiza en esquemas emergentes que apuntan a vulnerabilidades de clientes e instituciones. Se aconseja a los bancos fortalecer las estrategias de prevención de fraudes y la colaboración intersectorial. |  | Cambia hacia un tema más amplio de resiliencia operativa, que abarca fraudes, amenazas cibernéticas, dependencia de fintechs y disrupciones relacionadas con el clima. Se alienta a los bancos a mapear interdependencias, prepararse para disrupciones en cascada y realizar pruebas de resistencia tanto en planes de liquidez como en planes de recuperación operativa. |
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