01. Riesgo de Crédito
El riesgo de crédito está evolucionando en 2025. El riesgo de crédito comercial está aumentando debido a las tasas de interés persistentemente altas, la incertidumbre geopolítica y el estrés específico por sector en bienes raíces comerciales, particularmente en los segmentos de oficinas y hospitalidad. Mientras que el crédito minorista se mantiene estable, el crecimiento más lento de los salarios y el debilitamiento de la confianza del consumidor pueden presionar a los prestatarios. Los bancos deben mejorar la vigilancia crediticia y evaluar proactivamente los riesgos de refinanciamiento e incumplimiento en todas las carteras.
Fuente: Perspectiva de Riesgo Semestral de la OCC – Primavera 2025
02. Riesgo de Mercado
El riesgo de mercado y de liquidez se mantiene estable, con márgenes netos de interés mejorando a fines de 2024 gracias a los recortes en la tasa de fondos federales que aliviaron las presiones de financiamiento. La liquidez basada en activos se mantuvo firme y los niveles de depósitos se estabilizaron, aunque la competencia por los depósitos continúa requiriendo atención cercana.
Las pérdidas no realizadas en las carteras de inversión persisten, lo que refuerza la necesidad de que los bancos mantengan sólidos modelos de riesgo de tasas de interés y pruebas de resistencia para navegar la incertidumbre continua en inflación y tasas.
Fuente: Perspectiva de Riesgo Semestral de la OCC – Primavera 2025
03. Riesgo Operacional
El riesgo operacional sigue elevado mientras los bancos enfrentan demandas tecnológicas complejas y crecientes amenazas de fraude.
Las instituciones se ven presionadas a modernizar sistemas heredados o arriesgarse a perder terreno frente a competidores más ágiles y digitales. Las amenazas cibernéticas y el fraude, especialmente relacionados con cheques, transferencias electrónicas y plataformas de pagos entre pares, continúan evolucionando, a menudo apuntando tanto a bancos como a proveedores externos. Estas tendencias subrayan la necesidad de contar con una fuerte resiliencia operativa, una gestión de riesgos de terceros robusta y madura, y una inversión continua en infraestructura segura y escalable.
Fuente: Perspectiva de Riesgo Semestral de la OCC – Primavera 2025
04. Riesgo de Cumplimiento
El riesgo de cumplimiento sigue elevado, impulsado por el aumento en la actividad fraudulenta, mayores problemas de acceso a cuentas y la complejidad de modelos de negocio en evolución.
Los bancos enfrentan un escrutinio más intenso en torno al cumplimiento con BSA/AML y las obligaciones de protección al consumidor, lo que requiere controles fortalecidos, investigaciones oportunas y marcos de cumplimiento adaptativos para abordar expectativas regulatorias cambiantes y riesgos operativos.
Fuente: Perspectiva de Riesgo Semestral de la OCC – Primavera 2025
05. Ciberseguridad
El riesgo operacional se mantiene alto a medida que las amenazas cibernéticas se vuelven más sofisticadas y aumenta la dependencia de los bancos en terceros. Este entorno interconectado incrementa el riesgo de puntos únicos de falla, donde una interrupción o ciberataque a un proveedor podría desencadenar impactos en todo el sector. Los actores de amenazas continúan lanzando ataques de ransomware y de doble extorsión contra bancos de todos los tamaños, mientras que los esquemas de ataque lógico (jackpotting) en cajeros automáticos van en aumento. Estos riesgos subrayan la necesidad urgente de una resiliencia operativa sólida, pruebas regulares de los planes de continuidad de negocio y el fortalecimiento de los controles de ciberseguridad y seguridad física.
Fuente: Perspectiva de Riesgo Semestral de la OCC – Primavera 2025
06. Innovación y Nuevos Productos
Los bancos están acelerando la adopción de tecnologías innovadoras, incluyendo la inteligencia artificial (IA) y los activos digitales, para mejorar la eficiencia, optimizar la experiencia del cliente y mantener la competitividad.
Los bancos están explorando de manera cautelosa casos de uso para la IA, desde la detección de fraude hasta la evaluación crediticia y el cumplimiento, mientras gestionan los riesgos emergentes relacionados con la ciberseguridad, la integridad de los modelos y el cumplimiento normativo. Los sistemas heredados siguen siendo un desafío crítico, ya que la infraestructura obsoleta amenaza la resiliencia operativa y la competitividad. A medida que los bancos persiguen la innovación, las juntas directivas deben garantizar que estas actividades se alineen con los objetivos estratégicos y cuenten con una supervisión y marcos de gestión de riesgos sólidos.
Fuente: Perspectiva de Riesgo Semestral de la OCC – Primavera 2025
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