Riesgo de Crédito
El riesgo de crédito en medio de las presiones económicas está en aumento, con preocupaciones relacionadas con la exposición al sector inmobiliario comercial, especialmente en espacios de oficinas, y el impacto de las tasas de interés más altas en los préstamos a consumidores y pequeñas empresas. Los bancos deben intensificar las pruebas de resistencia de sus carteras y monitorear de cerca las tendencias de pago para protegerse contra un posible deterioro crediticio.
Fuente: Perspectiva Semestral de Riesgo de la OCC – Otoño 2024
Riesgo de Mercado
El riesgo de mercado continúa viéndose influenciado por la volatilidad de las tasas de interés, las incertidumbres geopolíticas y las presiones inflacionarias. Los bancos deben fortalecer sus sistemas de medición de riesgos, mejorar las pruebas de resistencia de sus carteras y mantenerse ágiles frente a los cambios del mercado para proteger su posición financiera y mantener la estabilidad.
Fuente: Perspectiva Semestral de Riesgo de la OCC – Primavera 2024
Riesgo Operacional
Los riesgos operativos están incrementándose debido a la creciente dependencia de relaciones complejas con terceros y a la evolución de las amenazas a la continuidad del negocio. Los bancos enfrentan desafíos en la gestión de vulnerabilidades a lo largo de sus ecosistemas. Una gobernanza sólida, el monitoreo en tiempo real y el fortalecimiento de las estrategias de resiliencia operativa son fundamentales para gestionar estos riesgos de forma eficaz.
Fuente: Perspectiva Semestral de Riesgo de la OCC – Otoño 2024
Riesgo de Cumplimiento
El riesgo de cumplimiento se está incrementando a medida que los reguladores aumentan la supervisión, especialmente en áreas como BSA/AML y las prácticas de crédito justo (fair lending). La complejidad de las nuevas expectativas regulatorias exige una supervisión proactiva, una mejor asignación de recursos e inversión en tecnología de cumplimiento para gestionar los riesgos de manera efectiva y evitar sanciones.
Fuente: Perspectiva Semestral de Riesgo de la OCC – Otoño 2024
Tema Especial – Aumento del Fraude Externo
El informe especial de la edición de primavera 2024 del Perspectiva de Riesgo Semestral (SARP), destaca que el fraude externo está en aumento, con actores maliciosos que atacan al sistema bancario federal mediante métodos cada vez más sofisticados, incluyendo phishing, ransomware e identidades sintéticas. Los bancos deben fortalecer sus sistemas de detección y prevención de fraudes, mejorar la capacitación de los empleados e invertir en marcos de ciberseguridad robustos para proteger a los clientes y las operaciones críticas.
Fuente: Perspectiva Semestral de Riesgo de la OCC – Otoño 2024
Ciberseguridad
La ciberseguridad sigue siendo una de las principales preocupaciones, ya que los ataques aumentan en escala y sofisticación. Entre las amenazas más relevantes se encuentran el ransomware, los esquemas de phishing y los ataques dirigidos a proveedores externos. Los bancos deben priorizar planes sólidos de respuesta a incidentes, el monitoreo continuo y la capacitación de empleados para reducir vulnerabilidades y asegurar su preparación frente a los riesgos cibernéticos en evolución.
Fuente: Perspectiva Semestral de Riesgo de la OCC – Otoño 2024
Innovación y Nuevos Productos
El ritmo acelerado de la innovación está transformando la banca, con productos y servicios como las monedas digitales y los pagos en tiempo real ganando terreno. Si bien estas innovaciones ofrecen oportunidades de crecimiento, también introducen nuevos riesgos. Los bancos deben equilibrar la agilidad con una gestión de riesgos sólida, realizando evaluaciones exhaustivas que garanticen el cumplimiento regulatorio y la estabilidad operativa.
Fuente: OCC Perspectiva Semestral de Riesgo de la OCC – Otoño 2024
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